投資をやってみたいけど怖い、株？FX？ 怖すぎる。元本減るのは絶対いや。と思っているあなたへ
今の銀行金利は無いのと同じです。昔は5%などついていましたが、今では1000分の1。。。
投資を何もやっていないのなら、自分で運用できない、怖いというのであれば、一番オススメするのは次の2つです。
- つみたてNISA
- WealthNavi（ロボアドバイザー）
株やFXや仮想通貨は、ハードルが高いのでやめておいたほうがいいでしょう。
つみたてNISA
NISAは、通常の「NISA」と「つみたてNISA」があります。ドルコスト平均法を有効活用したいので、「つみたてNISA」を選択することをおすすめします。
勝間和代のお金のレッスン。「ドルコスト平均法」を始めよう。10年間で倍にするのも夢じゃない!!
つみたてNISAをすることは、ドルコスト平均法でインデックスを買うということとほぼ同意です。私がつみたてNISAを始めたきっかけは、この勝間さんのYoutubeでした。
つみたてNISAとは、毎月の積立貯金のようなもので、貯金でなく毎月投資信託の商品を買うというものです。しかも月に3万3千円までなら税金がかからない！ → 通常の積立貯金と異なるところです。
投資信託とは、いろいろありますが、例えば「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」という商品は、Apple、Facebook、Amazon、Microsoft、Googleなどを含めたアメリカの主要な会社の株をまとめて買っているようなもので、証券会社が運用しているものです。
投資商品は、Aを2000円、Bを3000円など複数でもOKです。
また、毎月の積立金額は、1万円でも5000円でも家計に問題ない範囲で設定します。非課税のNISA枠は、月33333円までになります。私はもちろん月33333円です。
「つみたてNISA」は、証券会社や銀行で、1箇所のみ登録できます。「ではどこでやればよいのか？」 → ズバリ楽天で良いと思います。私も楽天です。
- 楽天で買い物するのが多いならポイントがアップ（SPU）する
- 楽天証券に入金する手間がいらない
- 楽天カードから自動で積立できる
- 楽天キャッシュ積立時にポイントが付く
自動で積立するには、楽天カードを持っていることが前提です。なければ作りましょう。ハピタス経由でつくると数千円お得です。
ハピタス経由にする理由は、絶対的にお得だからです。何かに申し込んだり買ったりするとき、ハピタスで検索してみつかればラッキーです。
楽天やYahooなどで買い物するときもハピタス経由すればお得になります。
ハピタスで溜まったポイントは、AmazonギフトやPayPayなどに1倍以上で換金できます。もちろん現金にも交換可能です。
楽天でつみたてNISAを始める手順
- ハピタスに登録
- ハピタスで楽天証券を検索 → 「ポイントを貯める」で申し込み（今なら13000円分もらえる：変動あり）
- 楽天証券口座をつくる
- 楽天証券で、つみたてNISAを申込む
- どの商品がいいかわからなければ、ランキングをみて上位のものを選べば良い。「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」など。
- 毎月の支払いは、楽天キャッシュからに設定する（1%ぐらい上乗せされるから）。その時、楽天カードから自動で積立額が入るように設定します（設定するように促されます）
- 数カ月後、ハピタスにポイントがついてるので、Amazonギフトなどに交換して使う
毎月積立でなく、毎日積立というのもできますが、楽天キャッシュ引き落としはできないし、上乗せのポイントもつかないので、毎月が良いです。
WealthNavi（ロボアドバイザー）
WealthNaviとは、全自動の資産運用サービスです。他にもいろいろな種類があります。「楽ラップ」、「THEO」など。私はこの3つすべて運用しています。
「元本割れしないの？」という問いには、「No」になります。コロナちょっと前に始めましたが、どれもコロナ初期には元本割れしました。
しかし、今ではどれも1.3倍ぐらいになっています。そのなかでWealthNaviは成績がよく1.5倍ぐらいになっています。
「WealthNavi」と「つみたてNISA」とどっちがいいのといわれたら、どっちもが正解ですが、とりあえず「つみたてNISA」をやって、まだ余裕資金があるならロボアドバイザーを検討するのが良いと思います。
ロボアドバイザーのなかでは、「THEO」が ハピタスに対応しており、数千円お得です。
退職金や、普通口座にたくさん貯めたままの方は、「ロボアドバイザー」と「つみたてNISA」を強くおすすめします。
なぜなら、使える余裕資金があると、オーナー詐欺や投資詐欺などに引っかかる可能性があるからです。
安心できるなにかに運用しておけば、手元に使えるお金がないので、解約しない限り詐欺にはかかりません。